Risikolebensversicherung Leistungen

Eine Risikolebensversicherung als Hinterbliebenenschutz für den unerwarteten Tod einer Versicherungsnehmerin / eines Versicherungsnehmers gehört zu den wichtigsten Varianten moderner Lebensversicherungen. Neben der klassischen Variante kann die Risikolebensversicherung auch in Kombination mit anderen Produkten abgeschlossen werden. Zudem kann man die Risikolebensversicherung auf Wunsch auch in eine kapitalbildende Lebensversicherung umwandeln. Im Folgenden erhalten Sie einen Überblick über verschiedene Leistungen der Risikolebensversicherung.

Versicherungssumme im Todesfall:

Grundlegende Varianten der Risikolebensversicherung entdecken

Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung entscheiden Sie, mit welchem Eurobetrag Sie Ihr Leben in welchem Zeitraum versichern möchten. Im Ernstfall erhalten Angehörige diese Versicherungssumme ausbezahlt. Auf Wunsch können Sie vertraglich festhalten, wer genau im Ernstfall begünstigt werden soll. Denkbar ist auch die Absicherung eines Großkredits.

Varianten der Risikolebensversicherung

Soll die Summe im Ernstfall den Angehörigen zugute kommen, wird der Betrag so gewählt, dass diese damit in der Folgezeit ohne finanzielle Not auskommen. Empfohlen wird je nach individueller Situation eine Summe in Höhe des drei- bis fünffachen Bruttojahresgehalts. Der Zeitraum, in dem der Versicherungsschutz gilt, ist ebenfalls frei wählbar. Oft liegt er bei mindestens zehn Jahren. Häufig ist er weitaus länger. Relevante Überlegungen in diesem Zusammenhang sind etwa, ab wann eigener Nachwuchs auf eigenen Beinen steht und den Schutz nicht mehr benötigt.

Möchten Sie einen Großkredit, ein Darlehen oder eine Baufinanzierung absichern, entspricht die Versicherungssumme der Kreditlaufzeit. Der Versicherungszeitraum deckt sich mit dem der Tilgung. Diese Variante wird auch Restschuldversicherung oder fallende Risikolebensversicherung genannt. Der Grund: Mit der Kredittilgung sinkt die Darlehenssumme. folglich auch die Deckungssumme und oft die Versicherungsbeiträge. Im Ernstfall fließt die Versicherungssumme direkt an den Kreditgeber, die Angehörigen werden indirekt vor Schulden geschützt. Oft ist der RLV-Abschluss Vorbedingung für Großkredite. Die einzelnen Geldgeber haben deswegen Kooperationen mit Versicherern, und die RLV kann als Baustein des Kreditvertrags abgeschlossen werden. Dadurch werden die Kreditkosten jedoch oft unverhältnismäßig teuer. Bei Bedarf sollten Sie darum unbedingt separate Angebote einholen und Preise und Leistungen vergleichen.

Möchten Sie und Ihre Partnerin / Ihr Partner je das Leben der / des anderen absichern, werden Ihrer beider Leben mit einer gemeinsamen Summe versichert. Die Summe und die Vertragslaufzeit sind frei wählbar. Im Ernstfall wird die Summe an die überlebende Person ausgezahlt. Genutzt wird diese Variante der verbundenen Risikolebensversicherung zuweilen von (Ehe-)Paaren und Geschäftspartner(inne)n, die dadurch das eigene Unternehmen absichern möchten.

Umwandlung der Leistungen einer Risikolebensversicherung überdenken

Viele Versicherungsnehmer(innen) scheuen den Abschluss der Risikolebensversicherung, da sie selbst nicht von etwaigen Leistungen profitieren. Je nach den jeweiligen RLV-Vertragsdetails kann man die Risikolebensversicherung deshalb auch in eine kapitalbildende Lebensversicherung umwandeln. Durch das Umwandlungsrecht wird ein bestimmter Anteil der eingezahlten Beiträge als private Altersvorsorge betrachtet. Ob sich das trotz der niedrigen Beiträge rentiert, muss individuell durchkalkuliert werden.

Ändern sich dann Ihre Lebensumstände, können Sie die Risikolebensversicherung bei Bedarf binnen der ersten zehn Jahre nach Vertragsbeginn ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine kapitalbildende Lebensversicherung umwandeln. Entsprechende Angebote und Tarife sollten Sie genau vergleichen.

Die Risikolebensversicherung gibt es auch in Kombination mit Berufsunfähigkeitsversicherungen. Ob diese Alternative für Sie in Frage kommt, sollten Sie von Ihrer individuellen Lage und einzelnen Vertragsklauseln abhängig machen.

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